내집마련 계산기 › 대출·비교 › 주담대 한도

주담대 한도 계산기

집값·연소득·지역·금리 유형으로 LTV·DSR·주택가격별 한도 가운데 가장 낮은 대출 한도와 월 상환액을 계산합니다.

입력 전에 확인할 것: 연소득은 부부 합산 세전 금액, 기존 대출은 1년 동안 갚는 원금과 이자 합계입니다. 금리 유형(변동·혼합·주기형)에 따라 한도가 달라집니다.

주택 가격

원

8억원

연소득 (부부 합산)

원

기존 대출 연간 원리금 상환액

원

신용대출·자동차할부 등. 없으면 0

지역

규제지역 = 서울 25개구 전역 + 경기 15곳(과천·광명·의왕·하남, 성남 분당·수정·중원, 수원 영통·장안·팔달, 안양 동안, 용인 수지·기흥, 화성 동탄구, 구리)

금리 유형 (스트레스 금리 반영 비율)

변동 · 혼합 · 주기형이 뭔가요?

변동형	금리가 6개월마다 시장금리(코픽스 등)에 따라 바뀜. 금리 변동 위험이 가장 커서 스트레스 금리를 100% 더해 DSR을 심사 → 한도가 가장 적음.
혼합형	처음 5년은 고정, 이후 변동으로 전환. 중간 위험이라 스트레스 금리 80% 반영 (3단계 스트레스 DSR, 30년 만기 기준 · 지방은 2단계 유예로 60%).
주기형	5년마다 금리를 다시 정하는 고정금리. 5년 단위로만 바뀌어 위험이 낮아 스트레스 금리 40% 반영 (지방 30%) → 한도가 가장 많음.
구분법	은행 상품명에 "변동", "혼합(5년 고정)", "주기형(5년 주기)"으로 표기됨. 같은 은행이면 보통 주기형 ≥ 혼합 ≥ 변동 순으로 금리가 높지만, 한도는 반대 순서.
예시	금리 4.5% · 수도권·규제지역(스트레스 3%p)이면 DSR 심사금리는 변동 7.5% · 혼합 6.9% · 주기형 5.7%. 연소득 1억 · 30년 기준 DSR 한도는 약 4.8억 · 5.1억 · 5.7억.

대출 금리 (연)

만기

년

수도권·규제지역은 최대 30년

고급 설정 (스트레스 금리 · DSR 비율)

스트레스 금리

수도권·규제지역 3.0%p(10.15 대책), 지방 0.75%p(2026.12.31까지 2단계 유예). 지역 바꾸면 자동 갱신

DSR 상한

은행 40%, 2금융권 50%

취득세 감면 조건

전용 85㎡ 초과 (농어촌특별세 0.2% 추가) 소형저가주택 (비아파트 · 전용 60㎡ 이하 · 수도권 6억 / 지방 3억 이하) 인구감소지역

입력값은 이 기기 브라우저에 저장되고, 결과를 보여 주기 위해 결과 페이지로 넘겨집니다.

생애최초 자격 요건 체크

본인이 지금까지 주택을 소유한 적이 없다현재 무주택이어도 과거에 소유했다 팔았으면 불가. 분양권·입주권·지분 소유 포함

배우자(혼인신고 기준)도 주택 소유 이력이 없다세대분리해도 배우자는 합산. 혼인신고 전 사실혼은 별개

같은 주민등록 세대원 중 주택 소유 이력자가 없다유주택 부모님과 동거 중이면 불가 → 세대분리(실제 독립) 후 신청 가능

잔금 후 6개월 내 전입해 실거주할 수 있다6.27 대책. 규제지역 토지거래허가구역은 2년 실거주 의무

최근 1년 내 받은 신용대출 잔액이 1억원 이하다2020.11 도입 규제. 1억 초과 신용대출 보유자는 대출 실행 후 1년간 규제지역 주택 구입 제한

정책대출(디딤돌·보금자리론) 추가 요건: 세대주 · 부부합산 소득 7천만원 이하(디딤돌 생초 기준) · 디딤돌은 순자산 4.88억 이하. 소득 요건은 아래 정책대출 표에서 자동 판정.

생애최초 매수자 한도

최대 대출액—

필요 현금—집값 − 대출액 · 취득세·등기비용까지 넣은 총 필요 현금 →

월 상환액—원리금균등 · 실제 금리 기준

대출내 현금

규제별 한도 — 가장 작은 값이 최종 한도

규제	적용 기준	한도

내 한도가 왜 이렇게 나왔는지 궁금하다면 — 연봉별 한도 표와 금리 유형별 차이를 정리한 글연봉별 한도 보기 →

이 조건으로 전세·월세·매매 비교 →

5억 대출 연도별 상환표 — 10년 갚아도 원금은 20%만 줄어드는 이유상환표 해설 읽기 →

원리금균등 상환(매월 같은 금액) 기준. 실제 금리로 계산하며 스트레스 금리는 심사용이라 상환액에는 반영되지 않습니다. 중도상환·금리 변동은 반영하지 않습니다.

같은 조건, 일반 매수자와 비교

생애최초

대출액
필요 현금
이 현금으로 살 수 있는 최대 집값

일반 (주택 소유 이력 있음)

대출액
필요 현금
생초와 같은 현금으로 살 수 있는 최대 집값

현금 1·2·3억별로 살 수 있는 집값과 생애최초 자격을 잃는 세 가지 함정현금별 집값 표 보기 →

정책대출 (DSR 미적용 · DTI 적용)

상품	대상 주택	일반 한도	생애최초 한도	이 집에 적용
디딤돌대출	5억 이하 · 소득 6천만(생초 7천만·신혼 8.5천만) 이하	200,000,000원	240,000,000원
보금자리론	6억 이하 · 소득 7천만(신혼 8.5천만) 이하	360,000,000원	420,000,000원

디딤돌 생애최초는 우대금리 0.2%p(최대 5년). 정책대출 LTV: 디딤돌 70%(생초 80%, 수도권·규제지역 생초 70%), 보금자리론 규제지역 60%(생초 70%). 소득·가격 요건 충족 여부는 별도 확인 필요.

취득세 · 생애최초 감면

감면 전 취득세 (교육세 포함)—

생애최초 감면액—

감면 후 취득세—구청에 직접 신청해야 적용

정확한 취득세·등기비용 계산 →채권 본인부담금·인지세·등기수수료까지 포함한 총 부대비용. 집값·생애최초·지역이 그대로 넘어갑니다

요건: 취득가 12억 이하 · 3개월 내 전입 · 3년 실거주 · 본인과 배우자 모두 주택 소유 이력 없음 · 2028년 12월 31일까지 취득. 위반 시 추징.

더 읽기

🔄 주담대 갈아타기 계산기 — 지금이 이득인지 날짜로 판정대환 연봉 5,000·7,000·1억, 생애최초 주담대 얼마까지 나올까한도 현금 2억으로 서울 집 살 수 있나 — 생초 있을 때 vs 없을 때역산 주담대 5억 받으면 30년 동안 이자만 얼마?상환표 집값이 연 2.7% 이상 올라야 사는 게 이득이다전세 vs 매매 월세 세액공제 한도 1,000만원 — 월세 150만원이면 얼마 돌려받나연말정산

먼저 읽어 두면 좋은 글

연봉 5,000·7,000·1억, 생애최초 주담대 얼마까지 나올까연봉 × 6은 옛날 공식 — 변동금리면 × 4.8 현금 2억으로 서울 집 살 수 있나생초 있을 때 6.6억 vs 없을 때 3.3억 주담대 5억, 30년 이자만 4억 1,200만원연도별 상환표로 보는 진짜 비용 집값이 연 2.7% 이상 올라야 사는 게 이득전세·월세·매매 실계산

참고 자료

참고 자료: 금융위원회 6.27 가계부채 관리 방안 · 3단계 스트레스 DSR 시행방안 · 10.15 주택시장 안정화 대책 및 FAQ · 한국주택금융공사 보금자리론 · 주택도시기금 디딤돌대출 · 지방세특례제한법 제36조의3. 실제 한도는 은행 심사, 감정가, 신용도에 따라 달라집니다. 이 계산기는 참고용입니다.

실제 대출 한도·금리는 은행 심사에 따라 달라집니다. 기준일 2026년 9월.